The Influence Of Financial Literacy, Financial Technology, Lifestyle, And Financial Attitude On The Financial Behavior Of MSME Owners In Kembaran District Banyumas
Keywords:
Financial Behavior, Financial Literacy, Financial Technology, Lifestyle, Financial Atittude
Abstract
MSMEs play a significant role in the economy, but the financial behavior of business owners is still influenced by various factors. This study aims to analyze the influence of financial literacy, financial technology, lifestyle, and financial attitudes on the financial behavior of MSME owners in Kembaran District, Banyumas. The study used a quantitative approach with a survey method. The population was MSME owners who were street vendors, with a sample of 97 respondents determined using the Lemeshow formula and purposive sampling technique. Data were collected through a Likert-scale questionnaire and analyzed using validity and reliability tests, classical assumption tests, multiple linear regression, F tests, and t tests. The results showed that financial literacy, financial technology, and lifestyle had a significant positive effect on financial behavior, while financial attitudes had no significant effect. It was concluded that increasing financial literacy, utilizing financial technology, and managing a good lifestyle can support the financial behavior of MSME owners
References
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211.
Amelia, A. (2022). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan, dan kepribadian terhadap perilaku pengelolaan keuangan pada pelaku UMKM Kelurahan Gedong, Jakarta Timur. Jurnal Maksipreneur: Manajemen, Koperasi, dan Entrepreneurship, 12(1), 129–145.
Anggraeni, I. S. K., Sumarmawati, E. D., & Fardani, F. F. (2023). Pengaruh penggunaan aplikasi fintech pada perilaku keuangan perempuan pemilik UMKM di Kota Surakarta. Jurnal Ekonomi Bisnis Manajemen Prima, 4(2), 146–166.
Anisyah, E. N., Pinem, D., & Hidayati, S. (2021). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan dan financial technology terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM di Kecamatan Sekupang. Management and Business Review, 5(2), 310–324.
Asih, K., & Ulfa, L. (2026). Pengaruh financial technology dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan pada UMKM di Pamulang. Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(1), 2792–2799.
Azizah, F. H., Innayah, M. N., Tubastuvi, N., & Aryoko, Y. P. (2024). Factors affecting financial behavior of micro, small and medium enterprises (MSMEs): The role of financial inclusion, financial literacy and financial technology. Jurnal Ilmu Manajemen Advantage, 8(2), 113–128.
Cahya, A. D., Amrina, H. N., & Oktaviyani, S. (2021). Pengaruh sikap keuangan terhadap perilaku manajemen keuangan pada UMKM Batik Jumputan. E-Bisnis: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 14(2), 22–29.
Fadila, N. (2026). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kabupaten Sarolangun. Grata: Jurnal Inovasi Pendidikan, 3(1), 41–49.
Fitri, A., & Ibrahim, M. (2023). Pengaruh financial literacy dan pendapatan terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM sektor kuliner di Kecamatan Mandau Kabupaten Bengkalis. ECo-Buss, 6(1), 262–270.
Ghozali, I. (2021). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS (Edisi ke-9). Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Indrawan, D., & Setyobudi, S. (2023). Faktor-faktor yang mempengaruhi manajemen keuangan pada UMKM di Kota Semarang: Studi tentang pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan locus of control. Jurnal Akuntansi dan Teknologi Keuangan, 1(2), 71–79.
Kartini, Y. (2025). Pengaruh spiritualitas, pendapatan dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM yang memperoleh pembiayaan bank syariah di Kota Jambi. Fatih: Journal of Contemporary Research, 2(2), 842–865.
Lestari, L. D. C., & Fauzi, R. A. F. A. (2026). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan dan teknologi keuangan terhadap perilaku pengelola keuangan pada pelaku UMKM di Wilayah Surya Kencana. Jurnal KREATIF (Kajian Riset Ekonomi & Bisnis Inovatif), 2(1), 77–87.
Lismarisa, N., Wening, N., & Sujoko, S. (2025). Pengaruh literasi keuangan, pengalaman keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku mengelola keuangan usaha mikro kecil (UMK). Jurnal Riset Rumpun Ilmu Ekonomi, 4(1), 330–346.
Mardana, F., & Fadhillah, I. (2024). Pengaruh tingkat pendidikan, literasi keuangan, dan perencanaan keuangan terhadap perilaku keuangan UMKM di Pelataran Stadion Betoambari Kota Baubau Sulawesi Tenggara. Socius: Jurnal Penelitian Ilmu-Ilmu Sosial, 2(1), 197–202.
Maulana, R., & Purnama, N. (2023). Pengaruh pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan kepribadian terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kabupaten Majalengka. J-AKSI: Jurnal Akuntansi dan Sistem Informasi, 4(3), 296–307.
MR, V. S. Q. (2026). Pengaruh social capital, human capital dan financial technology terhadap kinerja UMKM kuliner di Kecamatan Padang Timur Kota Padang. Jurnal Riset Pendidikan Ekonomi, 11(1), 61–77.
Nasution, A. A., & Balatif, M. R. (2025). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, gaya hidup, dan financial technology terhadap perilaku keuangan pegawai PT X di SUMUT. Owner: Riset dan Jurnal Akuntansi, 9(1), 542–556.
Ndruru, E., Hulu, P. F., Kakisina, S. M., & Harefa, I. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kecamatan Gunungsitoli. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen dan Akuntansi (JEBMA), 4(3), 1460–1473.
Nofranita, W., Ulya, N., & Yulianis, F. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan teknologi keuangan terhadap perilaku keuangan UMKM. Jurnal Akademi Akuntansi Indonesia Padang, 4(1), 80–95.
Nurrahma, I., & Wicaksono, A. (2025). Pengetahuan literasi keuangan dan pendapatan terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM Desa Gempol. Jurnal Riset Akuntansi Aksioma, 24(1), 205–215.
Prawiga, H., Putri, R. D., & Maison, W. (2024). Literasi keuangan, gaya hidup dan pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan pelaku UMKM. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 17(2), 1462–1477.
Priyani, H. O., Susanto, E. E., & Rahmaniah, N. (2026). Financial self-efficacy dalam memediasi pengaruh pengetahuan dan sikap keuangan terhadap perilaku pengelolaan keuangan UMKM di Kecamatan Balikpapan Utara. Jurnal GeoEkonomi, 17(1), 161–176.
Sugiyono. (2020). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Alfabeta.
Tanjung, M. R. D., & Sartika, D. (2025). Pengaruh literasi keuangan dan financial technology (fintech) terhadap perilaku keuangan pada UMKM di Kecamatan Kayuagung. Economic Reviews Journal, 4(2), 588–595.
Ulkhair, N., Siskawati, E., Almunawar, M. N., Kumari, S., & Handayani, D. (2023). The effect of financial literacy, financial technology and income on small and medium enterprise financial behaviour. Economics, Business, Accounting & Society Review, 2(2), 134–144.
Usmayanti, V., Kadar, M., Saputra, M. H., & Lie, K. P. K. (2023). Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan pada perilaku keuangan pelaku UMKM perempuan: Studi kasus di Jambi. Jurnal Ilmiah Akuntansi dan Humanika, 13(3), 339–348.
Wardhani, B. S., & Irawati, Z. (2025). Pengaruh literasi keuangan, pengetahuan keuangan dan sikap keuangan terhadap perilaku manajemen keuangan pada pelaku UMKM kuliner di Kabupaten Sukoharjo. Paradoks: Jurnal Ilmu Ekonomi, 8(2), 1561–1588.
Yerianto, M., & Mustaqim, M. (2024). Pengaruh pengetahuan keuangan, perencanaan keuangan dan sikap love of money terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM batik di Kabupaten Sidoarjo. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 8(1), 1063–1079.
Yuna, T., Cahandrayanti, T., & Anggraini, M. D. (2024). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan dan kepribadian terhadap perilaku keuangan pada UMKM Kota Padang. Jurnal Riset Manajemen, 1(1), 55–71.
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. (2023). Dorong UMKM naik kelas dan go export, pemerintah siapkan ekosistem pembiayaan yang terintegrasi. Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian
Amelia, A. (2022). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan, dan kepribadian terhadap perilaku pengelolaan keuangan pada pelaku UMKM Kelurahan Gedong, Jakarta Timur. Jurnal Maksipreneur: Manajemen, Koperasi, dan Entrepreneurship, 12(1), 129–145.
Anggraeni, I. S. K., Sumarmawati, E. D., & Fardani, F. F. (2023). Pengaruh penggunaan aplikasi fintech pada perilaku keuangan perempuan pemilik UMKM di Kota Surakarta. Jurnal Ekonomi Bisnis Manajemen Prima, 4(2), 146–166.
Anisyah, E. N., Pinem, D., & Hidayati, S. (2021). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan dan financial technology terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM di Kecamatan Sekupang. Management and Business Review, 5(2), 310–324.
Asih, K., & Ulfa, L. (2026). Pengaruh financial technology dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan pada UMKM di Pamulang. Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(1), 2792–2799.
Azizah, F. H., Innayah, M. N., Tubastuvi, N., & Aryoko, Y. P. (2024). Factors affecting financial behavior of micro, small and medium enterprises (MSMEs): The role of financial inclusion, financial literacy and financial technology. Jurnal Ilmu Manajemen Advantage, 8(2), 113–128.
Cahya, A. D., Amrina, H. N., & Oktaviyani, S. (2021). Pengaruh sikap keuangan terhadap perilaku manajemen keuangan pada UMKM Batik Jumputan. E-Bisnis: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 14(2), 22–29.
Fadila, N. (2026). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kabupaten Sarolangun. Grata: Jurnal Inovasi Pendidikan, 3(1), 41–49.
Fitri, A., & Ibrahim, M. (2023). Pengaruh financial literacy dan pendapatan terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM sektor kuliner di Kecamatan Mandau Kabupaten Bengkalis. ECo-Buss, 6(1), 262–270.
Ghozali, I. (2021). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS (Edisi ke-9). Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Indrawan, D., & Setyobudi, S. (2023). Faktor-faktor yang mempengaruhi manajemen keuangan pada UMKM di Kota Semarang: Studi tentang pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan locus of control. Jurnal Akuntansi dan Teknologi Keuangan, 1(2), 71–79.
Kartini, Y. (2025). Pengaruh spiritualitas, pendapatan dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM yang memperoleh pembiayaan bank syariah di Kota Jambi. Fatih: Journal of Contemporary Research, 2(2), 842–865.
Lestari, L. D. C., & Fauzi, R. A. F. A. (2026). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan dan teknologi keuangan terhadap perilaku pengelola keuangan pada pelaku UMKM di Wilayah Surya Kencana. Jurnal KREATIF (Kajian Riset Ekonomi & Bisnis Inovatif), 2(1), 77–87.
Lismarisa, N., Wening, N., & Sujoko, S. (2025). Pengaruh literasi keuangan, pengalaman keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku mengelola keuangan usaha mikro kecil (UMK). Jurnal Riset Rumpun Ilmu Ekonomi, 4(1), 330–346.
Mardana, F., & Fadhillah, I. (2024). Pengaruh tingkat pendidikan, literasi keuangan, dan perencanaan keuangan terhadap perilaku keuangan UMKM di Pelataran Stadion Betoambari Kota Baubau Sulawesi Tenggara. Socius: Jurnal Penelitian Ilmu-Ilmu Sosial, 2(1), 197–202.
Maulana, R., & Purnama, N. (2023). Pengaruh pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan kepribadian terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kabupaten Majalengka. J-AKSI: Jurnal Akuntansi dan Sistem Informasi, 4(3), 296–307.
MR, V. S. Q. (2026). Pengaruh social capital, human capital dan financial technology terhadap kinerja UMKM kuliner di Kecamatan Padang Timur Kota Padang. Jurnal Riset Pendidikan Ekonomi, 11(1), 61–77.
Nasution, A. A., & Balatif, M. R. (2025). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, gaya hidup, dan financial technology terhadap perilaku keuangan pegawai PT X di SUMUT. Owner: Riset dan Jurnal Akuntansi, 9(1), 542–556.
Ndruru, E., Hulu, P. F., Kakisina, S. M., & Harefa, I. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM di Kecamatan Gunungsitoli. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen dan Akuntansi (JEBMA), 4(3), 1460–1473.
Nofranita, W., Ulya, N., & Yulianis, F. (2024). Pengaruh literasi keuangan dan teknologi keuangan terhadap perilaku keuangan UMKM. Jurnal Akademi Akuntansi Indonesia Padang, 4(1), 80–95.
Nurrahma, I., & Wicaksono, A. (2025). Pengetahuan literasi keuangan dan pendapatan terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM Desa Gempol. Jurnal Riset Akuntansi Aksioma, 24(1), 205–215.
Prawiga, H., Putri, R. D., & Maison, W. (2024). Literasi keuangan, gaya hidup dan pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan pelaku UMKM. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 17(2), 1462–1477.
Priyani, H. O., Susanto, E. E., & Rahmaniah, N. (2026). Financial self-efficacy dalam memediasi pengaruh pengetahuan dan sikap keuangan terhadap perilaku pengelolaan keuangan UMKM di Kecamatan Balikpapan Utara. Jurnal GeoEkonomi, 17(1), 161–176.
Sugiyono. (2020). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Alfabeta.
Tanjung, M. R. D., & Sartika, D. (2025). Pengaruh literasi keuangan dan financial technology (fintech) terhadap perilaku keuangan pada UMKM di Kecamatan Kayuagung. Economic Reviews Journal, 4(2), 588–595.
Ulkhair, N., Siskawati, E., Almunawar, M. N., Kumari, S., & Handayani, D. (2023). The effect of financial literacy, financial technology and income on small and medium enterprise financial behaviour. Economics, Business, Accounting & Society Review, 2(2), 134–144.
Usmayanti, V., Kadar, M., Saputra, M. H., & Lie, K. P. K. (2023). Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan pada perilaku keuangan pelaku UMKM perempuan: Studi kasus di Jambi. Jurnal Ilmiah Akuntansi dan Humanika, 13(3), 339–348.
Wardhani, B. S., & Irawati, Z. (2025). Pengaruh literasi keuangan, pengetahuan keuangan dan sikap keuangan terhadap perilaku manajemen keuangan pada pelaku UMKM kuliner di Kabupaten Sukoharjo. Paradoks: Jurnal Ilmu Ekonomi, 8(2), 1561–1588.
Yerianto, M., & Mustaqim, M. (2024). Pengaruh pengetahuan keuangan, perencanaan keuangan dan sikap love of money terhadap perilaku keuangan pada pelaku UMKM batik di Kabupaten Sidoarjo. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 8(1), 1063–1079.
Yuna, T., Cahandrayanti, T., & Anggraini, M. D. (2024). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan dan kepribadian terhadap perilaku keuangan pada UMKM Kota Padang. Jurnal Riset Manajemen, 1(1), 55–71.
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. (2023). Dorong UMKM naik kelas dan go export, pemerintah siapkan ekosistem pembiayaan yang terintegrasi. Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian
Published
2026-08-11
How to Cite
Sri Rahayu, Isnaeni Rokhayati, & Dian Safitri Pantja Koesoemasari. (2026). The Influence Of Financial Literacy, Financial Technology, Lifestyle, And Financial Attitude On The Financial Behavior Of MSME Owners In Kembaran District Banyumas. International Journal of Economics, Business and Innovation Research, 5(05), 932-947. https://doi.org/10.63922/ijebir.v5i05.5156
.png)
Contact Person +6282139474255
Email : ijebir@citakonsultindo.or.id / editor.ijebir@gmail.com
